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[理财] 在加拿大投资什么好?

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贝贝 发表于 2015-10-19 22:23:26 | 显示全部楼层 |阅读模式
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大部分人都会在某一时候对人生感到困惑,不知道自己能做什么,特别是当你离开一个熟悉的环境的时候。移民到一个你从没来过的国家,在最初的新鲜感消失之后,对于很多人都面对一个重新定位的问题,困惑迷茫孤独都是正常的。其实现在比起我九十年代初刚到美国的时候好多了,互联网上你可以查到任何你想要的信息,而且今天中国跟北美的差别也比二十年前小多了。我在北美认识的朋友来了一段时间之后,都生活的不错。

投资也是一样,你离开了你自己熟悉的环境,比如中国的股市,房市或者自己的公司,来到加拿大,你可来也不知道自己能投资什么,也需要一个重新学习的过程,有时需要抛弃一些成见。我看了这坛子的一些帖子,觉得有意思,我copy一段草里木的帖子:

大着胆子一头扎到了BMO银行狂了解了一番。回来后自己又做了几天功课,发现:1、不能炒股票。因为太不了解,而且了解了也不见得能炒好。还有一个难说 出口的原因就是,在国内炒股赔掉2/3,想想在国内熟悉的市场都搞不好,跑到外面就更不行了。2、也不能买债卷和存款,包括类似存款的东东。因为收益率 低,而且当时利息已低,很有可能随时进入一个加息周期。比如说如果买了票面1.5%的3年美元债卷,可半年后开始加息,买的债卷可就贬值了。不光利息不会 随着涨,市价也会下跌。因为大家都会去追求更大收益的品种。3、房子也不能炒。因为我们考虑到房子对本金需求大,且流动性太差,把钱投进去什么时候有急事 再抽出来可不容易。现在大家回头看看,加拿大的房子这几年涨的是不错,只要有钱再02年买了房现在再卖了就能发财。可事实并不是这样,就算是房价涨了再卖出去,交完增值税、 交易税和佣金后还能有多少。而且价值那么高的商品不是说卖就能卖掉的。最后,我们商定的是:买投资基金,找专家理财。投资集中一些,因为比较好管理;收益 风险比高一点,因为我们还不算太老,能承受一定的风险;流动性大一些,随时随地根据情况的变化调整投资。

这段话高度浓缩的概述了加拿大你能进行的投资,也概刮作者对各种投资的体会。但是这段话是非常误导的,按理作者是学经济的,应该比我这工作这后才从零开始的门外汉理解投资更清楚一些。下面我们就讨论一下这几种投资方式,同时说一说为什么我认为草里木的看法会误导大家,这里没有跟人抬杠的意思,如果你不同意我的看法,可以畅所欲言。

首先谈谈股票。其实跟通常的看法相反,从长期投资的角度来说,股票是一个最安全的投资,而现金和黄金是最不安全的投资。通货膨胀是一个主要因素。你随便找一本长期投资方面的书都会很明确的告诉你这点,众多的经济学家对北美过去一百多年的分析也得出同样的结论。如果你有兴趣,可以读一下J. Siegel, Stocks for the long run, 非常有说服力,而且通俗易懂。加拿大的股市最近十几年来比美国的股市表现好的多,而且随着中国的城市化,对能源的需求越来越厉害,加拿大的股市整体应该继续表现好于美国的股市。 大家应该了解加拿大股市和中国股市的不同,静下心来认认真真读一些股票方面的书,特别是价值投资的经典书,然后分析你自己的性格特点,财务状况,找到适合你自己的投资方法。股市是一个最大的投资市场,如果你离退休还有很长的一段时间,那我认为你应该了解和投资股市。

债卷其实是分几种,国债和公司债卷。北美很多基金是基于国债的,风险小于股票基金,但如果这基金使用的杠杆(leverage) 比例大的话,收益和风险也是很高的。还有一种基金是投资公司的垃圾债卷,所谓的垃圾债卷就是评级很低的公司垃圾,所以利息就很高,收益也可能很高。所以你如果投资债卷方面的基金,你还是得搞清楚它投资的是什么,而且也是有风险的。

房子的投资是我们中国人最热心的,可能不用多说。我在前面说过:买房自住,其实是不用想太多,而且我建议在你能力范围之内,买最好的独立房,当然前提是现在的房价不是太离谱,如果是温哥华或者北京,我想还是要想一想的。投资房子,我的想法是如果交了25%的首付借30年的贷款,如果租金和支出持平,那其实是一个安全的长期投资。以Toronto 为例,每年房价上涨的平均速度是5%, 十年下来,房价涨了大约 60%, 如果利息是5%贷款是30年,那本金还了19%,所以你的的投资涨了三倍左右。当然你可能租金得交税,其实这部分你是能想到办法合理避税的。只有你的打工收入,你是基本上没有办法避税的。

最后谈谈投资基金和所谓的专家理财。其实不管是那种投资基金,它都是基于股票,期货,债卷,房市和风险投资。你如果是一个被动的投资者,其实是一个不错的选择。但是,平均来说,股票基金的年收益肯定是比股票的大盘指数差,道理很简单:这些的基金管理人的工资可是很高的,而他们的平均收益又不可能好过大盘。很多的分析都指出,买股票基金不如就买index fund。 而且这次的金融风暴也该给所有迷信专家理财的人一个警钟:华尔街的专家不比平常人了解风险,只是更贪婪,更会推卸责任罢了。很多找专家理财的人甚至于不知道自己的钱怎么跟次贷连在一起。

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Marissa 发表于 2015-10-21 03:37:23 | 显示全部楼层
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投资下一代的教育
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七月末 发表于 2017-2-2 11:53:02 | 显示全部楼层
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土地投资可以保值增值。而且平民百姓也可以在加拿大购买土地,这在中国是难以想象的
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skyway 发表于 2017-2-3 05:17:50 | 显示全部楼层
     查看: 5058   |   回复: 5
七月末 发表于 2017-2-2 11:53
土地投资可以保值增值。而且平民百姓也可以在加拿大购买土地,这在中国是难以想象的 ...

完全同意,但是买空地不能贷款
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angela92 发表于 2017-2-4 04:14:59 | 显示全部楼层
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房产投资是在加拿大最好的投资. 相对于其他行业和其他投资产品,房产投资有两个它们没有的优势:

一是贷款容易申请到,尤其是居住用房产,在加拿大,有个20%~35%甚至低至5%的首付就可以申请房贷,即使在自有资金不充足的情况下,购房所需的首付甚至有些办法借到很大一部分,实现真正的借鸡生蛋。而其他行业的项目融资,往往需要有足够的担保资质,融资项目本身必须经过很严格的审批,银行要做足风险控制的功课,贷款审核的周期比房贷审核至少长几倍的时间。房贷相对来说简单很多,房子就摆在那里,没有什么不确定性和不可控制的风险。虽然这几年,加拿大房贷政策有些收紧,但跟其他贷款比,还是容易的多。

二是房贷的利息比一般的生意贷款和商业贷款的利率要低很多,而且还款周期长,所以贷款投资房产的资金成本远比其他项目低。由于房贷利息低,筹资成本不高,加上房贷的杠杆作用,配合房价的上涨速度,房产投资的成本利润率比其他行业要高。成本利润率是所有投资中最重要的指标,利息是资金成本中最主要的部分,利率的高低对资金成本效益的影响是以几何级数来呈现的。
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吃货 发表于 2017-2-8 03:17:16 | 显示全部楼层
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money!money!money!
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