在中国,几个民营的股份制商业银行率先推出了“循环贷”业务,即,以房产净值为抵押,可循环使用的授信额度。此项业务受到了消费者广泛欢迎,尤其是房贷压力较大,现金周转困难的家庭。2010年开始,中国银监会开始干预此项业务,名目是防止贷款资金流入股市,并要求商业银行监控“循环贷”款项发出后首3次转账交易,从而确保资金没有流入股市。由于政府为银行设置障碍,所以各家银行的此项业务难以顺利开展,大多数银行已经知难而退,不再推广和承办此项业务了。与中国银监会形成鲜明对比的是,加拿大的政府部门在其官方机构FCAC网站上公布了该机构的出版物Borrowing On Home Equity,任何人都可以免费下载PDF版的该读物。这份出版物的主要目的就是告诉消费者,如何从自己的房子中取钱,网址: http://www.fcac-acfc.gc.ca/eng/p ... omeequity-2-eng.asp
从房屋净值中提款主要有四种方式:重做贷款(re-finance),将提前还款的本金再取出来(borrowing any amount you prepaid on your mortgage),申请房屋净值额度(home equity line of credit),以及申请二贷(second mortgage)。申请上述贷款或信用额度,要量力而行,如果还不上贷款或信用额度,银行是有权拍卖房产的。
Cash is King,这个道理无论在经济情况好或不好的时候都适用。住房和按揭贷款是一个长期计划和重要的财务安排,消费者如果为了一些眼前利益,而不做长远打算,不为失业或房价下跌的那一天做好准备,是不明智的。加拿大政府之所以花大力气辅导消费者如何从自己的房子里提款,就是不想看到个人破产的情况发生。善用自己的资产和负债是幸福家庭与与谐社会的基础。
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